गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन है जिसे सोने की वस्तु या आइटम के बदले लिया जा सकता है। इसकी तत्काल उपलब्धता इसे तत्काल आवश्यकता के मामले में सबसे पसंदीदा ऋण विकल्प बनाती है। आज बाजार में इतने सारे निवेश और वित्त विकल्प उपलब्ध होने के बाद भी, सोने के बदले ऋण का महत्व अपूरणीय है। धन की तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन एक सुनहरा अवसर है। यह एक क्रेडिट हेल्थ टॉनिक के रूप में भी कार्य करता है – आप अपने सोने को केवल एक लॉकर में रखकर, सुरक्षित करके, और एक साधारण कम ब्याज दर ऋण प्राप्त करके अपना क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं।

शीर्ष बैंक की गोल्ड लोन इंटरेस्ट रेट May 2022

नीचे एक तालिका है जो भारत में शीर्ष ऋण देने वाले संस्थानों में स्वर्ण ऋण के मूल विवरण दिखाती है।

आरबीआई ने 31 मार्च, 2021 तक गोल्ड लोन पर एलटीवी अनुपात 90% तक बढ़ाया

6 अगस्त, 2020 को, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने घोषणा की कि अब से, आप बैंकों से सोने के गहनों और आभूषणों के कुल मूल्य का 90% तक गोल्ड लोन ले सकते हैं। यह नया लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात 31 मार्च, 2021 तक प्रभावी रहेगा। इससे पहले, गैर-कृषि उद्देश्यों के लिए दिए जाने वाले गोल्ड लोन के लिए यह LTV रेशियो अधिकतम 75% तय किया गया था। RBI के इस नए दिशानिर्देश से निश्चित रूप से उधारकर्ताओं को COVID-19 महामारी से उत्पन्न संकट से निपटने के लिए अधिक स्वर्ण ऋण राशि प्राप्त करने में मदद मिलेगी। आपको यह याद रखने की जरूरत है कि अपडेटेड एलटीवी के संबंध में यह दिशानिर्देश केवल बैंकों से लिए गए गोल्ड लोन पर लागू होगा।

गोल्ड पर लोन पर क्या शुल्क लगता हैं?

किसी भी अन्य लोन की तरह, गोल्ड लोन पर भी प्रोसेसिंग शुल्क लगता है। यह शुल्क एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होता है लेकिन आमतौर पर ऋण राशि का अधिकतम 2% होता है।

भारत में गोल्ड लोन देने वाले बैंकों की सूची May 2022

भारत में सोने के उधारदाताओं के खिलाफ कुछ बेहतरीन ऋणों पर उपलब्ध विशेषताएं नीचे दी गई हैं। आप गोल्ड लोन की ब्याज दर की तुलना के विवरण के माध्यम से जा सकते हैं।

एसबीआई गोल्ड लोन

• INR 20,000 से INR 20 लाख तक की ऋण राशि
• 3 साल तक
• एसबीआई गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.50% प्रति वर्ष से शुरू हो रही है
• ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 0.50% + GST ​है

एचडीएफसी गोल्ड लोन

• INR 10,000 . से शुरू होने वाली ऋण राशि
• आप एचडीएफसी बैंक से 2 साल तक की अवधि के लिए गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं
• एचडीएफसी बैंक में गोल्ड लोन की ब्याज दर 9.50% – 17.55% प्रति वर्ष है
• एचडीएफसी गोल्ड लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क ऋण राशि + जीएसटी . का 1.50% है

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन

• आईसीआईसीआई गोल्ड लोन के लिए आपको मिलने वाली लोन राशि INR 10,000 से INR 15 लाख तक की अवधि के लिए 12 महीने तक हो सकती है।
• आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर 10.00% – 19.76% प्रति वर्ष से शुरू होती है
• ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 1% है + जीएसटी

मणप्पुरम गोल्ड लोन

• मणप्पुरम गोल्ड लोन के लिए आपको अधिकतम लोन राशि 1.5 करोड़ रुपये मिल सकती है
• आप 12 महीने के लिए लोन ले सकते हैं
• मणप्पुरम गोल्ड लोन की ब्याज दर 12.00% – 29.00% प्रति वर्ष है

एक्सिस बैंक गोल्ड लोन

• एक्सिस बैंक गोल्ड लोन के लिए आपको मिलने वाली लोन राशि 25,000 रुपये से लेकर 20 लाख रुपये तक है
• एक्सिस गोल्ड लोन की अधिकतम अवधि 3 वर्ष है
• एक्सिस बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर 13.00% प्रति वर्ष से है
• लोन पर लागू प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि का 1% + GST है

कोटक महिंद्रा बैंक गोल्ड लोन

• आप 25,000 रुपये से लेकर 25 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिए गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं
• कोटक बैंक गोल्ड लोन की अधिकतम अवधि 3 वर्ष है
• कोटक बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर 10.50% – 17.00% प्रति वर्ष है
• ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 2% + GST ​​. तक है

मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन

• मुथूट गोल्ड लोन के लिए लोन राशि INR 1,500 से शुरू होती है
• आप अधिकतम 1 वर्ष के लिए ऋण ले सकते हैं
• मुथूट फाइनेंस में गोल्ड लोन की ब्याज दरें 12.00% – 27.00% के बीच हैं
• ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 1% + GST ​​. तक है

यस बैंक गोल्ड लोन

• केनरा बैंक गोल्ड लोन के लिए आपको मिलने वाली लोन राशि INR 10,000 से INR 20 लाख तक है
• केनरा बैंक गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.65% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
• ऋण अधिकतम 1 वर्ष के लिए लिया जा सकता है।
• ऋण पर लागू प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि + जीएसटी का 1% तक है।

गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

किसी भी अन्य लोन की तरह, गोल्ड लोन भी ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से लिया जा सकता है। भले ही ज्यादातर लोग ऑफलाइन प्रक्रिया को पसंद करते हैं, लेकिन ऋणदाता सोने के बदले ऑनलाइन विकल्प भी दे रहे हैं। आपको केवल ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाने या ऑनलाइन तुलना करने और मूल विवरण भरने की आवश्यकता है। ऑनलाइन आवेदन पत्र में आपको जो जानकारी देनी है, वह इस प्रकार है:

• पूरा नाम
• ईमेल आईडी
• मोबाइल नंबर
• शहर का पिनकोड

एक बार जब आप वह फॉर्म जमा कर देते हैं, तो प्रतिनिधि आपके पास वापस आ जाएगा। आपके द्वारा जमा किए गए सोने के सत्यापन और आपके व्यक्तिगत विवरण के बाद, आपके आवेदन पर आगे कार्रवाई की जाएगी।

गोल्ड लोन कैसे और किसको मिलता है

कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोने के आभूषण हैं, वह ऋण प्राप्त कर सकता है। हालांकि, केवल 18 वर्ष से अधिक आयु के लोग ही इसके लिए पात्र हैं। पात्र व्यक्ति शाखा में सोने के आभूषण का एक टुकड़ा (18K से 24K कैरेट रेंज के भीतर) जमा करके ऋण प्राप्त कर सकता है।

दस्तावेजों की क्या आवश्यकता है?

चूंकि यह एक सोने की वस्तु पर एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए दस्तावेज़ीकरण में कोई आय प्रमाण शामिल नहीं है। तो, केवल मूल केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता है जिनका उल्लेख यहां किया गया है:

• दो पासपोर्ट साइज फोटो
• आईडी प्रूफ जैसे ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड/फॉर्म 60/61/पासपोर्ट कॉपी/वोटर आईडी कार्ड/आधार कार्ड/राशन कार्ड।
• एड्रेस प्रूफ जैसे ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी कार्ड/राशन कार्ड/आधार कार्ड/पासपोर्ट कॉपी/पंजीकृत लीज एग्रीमेंट जिसमें मकान मालिक (कोई भी एक) के नाम पर 3 महीने से अधिक पुराना उपयोगिता बिल न हो।

ऋण राशि की गणना कैसे की जाती है?

ऋण की राशि जमा की जाने वाली सुरक्षा के आधार पर तय की जाती है। सोने की वस्तु पर आपको मिलने वाली अधिकतम ऋण राशि उस विशेष समय और तारीख पर सोने के वजन और मौजूदा बाजार मूल्य पर निर्भर करती है। अन्य कारकों जैसे सोने के रूप और उधारकर्ता की चुकौती क्षमता को भी ध्यान में रखा जाता है। इसके अलावा, सिक्के और बार आभूषण के एक टुकड़े की तुलना में अधिक मूल्य प्रदान करते हैं और आमतौर पर सोने के मूल्य का 80% तक मूल्यांकन के बाद पेश किया जाता है। इस सुविधा के साथ, एक गोल्ड लोन न केवल आसानी से सुलभ हो जाता है, बल्कि एक उच्च ऋण से मूल्य अनुपात विकल्प भी होता है।

क्या है सोना जमा करने की प्रक्रिया?

एक बार जब वित्त प्रदाता द्वारा सोने का सत्यापन किया जाता है और आवेदन पत्र ठीक से भर दिया जाता है, तो एक सोने के समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। उसके बाद, सोना ऋणदाता को जमा किया जाता है और ऋण वितरित किया जाता है।

संवितरण प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, दस्तावेज़ीकरण पूरा होने के बाद, ऋण तुरंत वितरित किया जाता है। यह ऋण प्राप्त करने का सबसे तेज़ तरीका है अन्यथा अन्य सभी ऋणों के वितरण में कम से कम एक दिन का समय लगता है।

आप अपना गोल्ड लोन ऑनलाइन कैसे चुका सकते हैं?

लगभग सभी ऋणदाता ऑनलाइन पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। ऑनलाइन गोल्ड लोन चुकौती प्रक्रिया काफी सरल है। आप भुगतान डेस्क पर लॉग इन करने और ऑनलाइन पुनर्भुगतान की प्रक्रिया का पालन करने के लिए ऑनलाइन आवेदन के समय दिए गए अपने लॉगिन आईडी और पासवर्ड का उपयोग कर सकते हैं। भुगतान के विभिन्न तरीके हैं जैसे नकद, ईएमआई, चेक और डीडी।

अस्वीकृति का सामना करने की संभावना क्या है?

जमा किए गए सोने के पूर्ण सत्यापन के बाद ही ऋण संवितरण के लिए संसाधित किया जाता है। यदि यह पाया जाता है कि सोने की वस्तु नकली है या चोरी हो गई है या बिना बिल के या दस्तावेज मूल नहीं हैं, तो इन मामलों में अस्वीकृति की संभावना अधिक होती है। अन्यथा, चूंकि ऋण को सोने की गुणवत्ता और बुनियादी केवाईसी दस्तावेजों के आधार पर स्वीकृत किया जाता है, इसलिए खारिज होने की अधिक संभावना नहीं है।

क्या एक अच्छा सिबिल स्कोर गोल्ड लोन प्राप्त करने में सहायक है?

एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होने से ऋण पर कम दरें प्राप्त करने में हमेशा सहायक होता है। गोल्ड लोन के लिए भी, आपको अच्छे सिबिल स्कोर का लाभ मिल सकता है क्योंकि आपको दरों पर बातचीत करने का मौका मिलता है। हालांकि, इस ऋण का लाभ उठाने वाले अधिकांश लोग गैर-कामकाजी भी हैं, इसलिए कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होने से ऋण प्राप्त करने की आपकी योग्यता प्रभावित नहीं होती है।

गोल्ड लोन के साथ अपना सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाएं?

अगर आप डिफॉल्टर हैं, तो गोल्ड पर लोन आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है। ऐसा इसलिए संभव है क्योंकि गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन है जो असुरक्षित पर्सनल लोन की तुलना में आपके क्रेडिट स्कोर को मजबूत करने में मदद करता है। आय प्रमाण के बिना इसका लाभ उठाया जा सकता है। आपको केवल केवाईसी दस्तावेज और सोने की वस्तु जमा करनी होगी। इसलिए, आप एक छोटी सी ऋण राशि ले सकते हैं और समय के साथ अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए इसे नियमित रूप से चुका सकते हैं।

गोल्ड लोन पर्सनल लोन से कैसे बेहतर है?

गोल्ड लोन के बहुत सारे फायदे हैं जो इसे असुरक्षित पर्सनल लोन से बेहतर बनाते हैं। लाभों की सूची यहाँ है:

1. गोल्ड लोन एक सुरक्षित लोन है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है जो असुरक्षित पर्सनल लोन में उपलब्ध नहीं होता है।
2. भारतीयों के बीच सोने की खरीद आदर्श संपत्ति आवंटन रणनीति है और सोने के बदले ऋण इसकी अधिकतम क्षमता का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि 80% तक उच्च एलटीवी अनुपात है।
3. अधिकांश उधारदाताओं में यह 60 मिनट के भीतर वितरित किया जाता है जबकि एक व्यक्तिगत ऋण सामान्य रूप से 2-5 कार्य दिवसों के भीतर वितरित किया जाता है।
4. 11% प्रति वर्ष से शुरू होने वाले व्यक्तिगत ऋण की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज दर 9.15% प्रति वर्ष से शुरू होती है।
5. व्यक्तिगत ऋण के विपरीत सोने पर ऋण प्राप्त करने के लिए किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, जहां यह सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज है
6. पर्सनल लोन के विपरीत, गोल्ड लोन में सिबिल स्कोर की इतनी अधिक प्रासंगिकता नहीं होती है कि सिबिल डिफॉल्टर्स को भी गोल्ड लोन मिल सके।
7. गोल्ड लोन पर आपको लचीले ऋण अक्षय विकल्प मिलते हैं।
8. गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से शुरू होती है जबकि पर्सनल लोन की अवधि 12 महीने होती है।
9. यह समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।